شروط تأسيس شركة تأمين في السعودية – وكالة تأمين

شروط تأسيس شركة تأمين

شروط تأسيس شركة تأمين في السعودية ووكالة تأمين، يجب إنشاء شركة تأمين أو إعادة تأمين كشركة

مساهمة عامة مدرجة .

تضمنت اتفاقية انضمام المملكة العربية السعودية إلى منظمة التجارة العالمية في 2005، هكذا إشارة إلى السماح

بإنشاء فروع لشركات التأمين الأجنبية في المملكة العربية السعودية.

ومع ذلك ، من الناحية العملية ، لم يُسمح بأي فرع وتم إنشاء 35 كيانًا مرخصًا لها كشركات تأمين أو

معيد تأمين كشركات مساهمة عامة.

اقرأ أيضا: شروط عقد التأمين في السعودية

شروط تأسيس شركة تأمين في السعودية

يجب على شركة التأمين أو إعادة التأمين السعودية:

  • أن يكون الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال المدفوع 100 مليون ريال سعودي (200 مليون ريال سعودي حيث

سيتم القيام بأنشطة إعادة التأمين).

  • ادخار ما لا يقل عن 20٪ من أرباحها السنوية كاحتياطي قانوني حتى يصل هذا الاحتياطي إلى 100٪ من

رأس المال المدفوع.

  • تقديم وديعة نظامية بنسبة 10٪ من رأس المال المدفوع ليتم الاحتفاظ بها في بنك محلي سعودي.
  • يمكن لمؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) زيادة هذه النسبة إلى 15٪ إذا كان ، في رأيها ، مضمونًا من

خلال ملف مخاطر الشركة.

تنظيم شركات التأمين وشركات إعادة التأمين في السعودية

يجب إنشاء جميع شركات التأمين وإعادة التأمين في المملكة العربية السعودية كشركات مساهمة عامة

مدرجة ومرخصة ومنظمة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA). لا توجد أحكام في قانون

ولوائح التأمين لفروع شركات التأمين الأجنبية أو شركات إعادة التأمين وشركات التأمين المتبادل وشركات التأمين الأسيرة

وما إلى ذلك .

هل يمكن لشركات التأمين وشركات إعادة التأمين القيام بأعمال غير تأمينية؟ هل هناك أي قيود على أنشطتهم التجارية؟

الهدف الرئيسي لشركة التأمين أو معيد التأمين هو “الانخراط في أي من أنشطة التأمين وإعادة التأمين

[المسموح بها بموجب ترخيصها] ، وعدم القيام بأي أنشطة أخرى ما لم تكن مكملة أو ضرورية”.

ويترتب على ذلك أن شركات التأمين وشركات إعادة التأمين لا يمكنها القيام بأعمال غير تأمينية

ما لم تكن مكملة أو ضرورية.

لذلك ، يجب توخي الحذر بشكل خاص لضمان أن هذه الأنشطة العرضية لا تتطلب تراخيص منفصلة من

الجهات التنظيمية في المملكة العربية السعودية.

مع مراعاة الحصول على ترخيص من مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) ، لا يوجد حظر على شركات التأمين

من ممارسة أعمال التأمين العام والتأمين على الحياة على أساس مركب. مطلوب فصل معين للأنشطة لشركات

التأمين المركبة ، بما في ذلك شرط وجود مدير مخاطر منفصل ومدير إعادة تأمين واستثمارات منفصلة .

شروط إعادة التأمين في السعودية

تخضع ترتيبات إعادة التأمين للمتطلبات المنصوص عليها في المواد 40 إلى 42 من اللائحة التنفيذية 2003

ولوائح إعادة التأمين 2010. وتشمل هذه المتطلبات:

  • الاحتفاظ الإلزامي

يجب على الشركة (المادة 40 ، اللائحة التنفيذية):

  1. احتفظ بما لا يقل عن 30٪ من إجمالي أقساط التأمين.
  2. أعد تأمين ما لا يقل عن 30٪ من إجمالي أقساط التأمين في المملكة العربية السعودية.
  3. الموافقة الخطية مطلوبة عندما ترغب شركة التأمين في الاحتفاظ بنسبة أقل (المادة 40 ، اللائحة التنفيذية) .

متطلبات إعادة التأمين

من الضروري تلبية المتطلبات التالية لممارسة الأعمال التجارية مع معيد تأمين مؤسس خارج المملكة العربية السعودية

(المادة 42 ، اللوائح التنفيذية):

  • كما يجب أن يكون معيد التأمين الأجنبي مرخصًا ومصرحًا له لممارسة أنواع التأمين المقترحة في المملكة العربية

السعودية في بلد موطنها.

  • كما يجب أن يكون لدى معيد التأمين الأجنبي تصنيف معين توافق عليه ذلك مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA)).
  • يوافق مشرف التأمين لدى شركة إعادة التأمين الأجنبية على تبادل “المعلومات ذات الصلة”

مع مؤسسة النقد العربي السعودي.

  • كما يجب أن يحتفظ معيد التأمين الأجنبي بسجلات وبيانات مالية منفصلة لجميع الأعمال التجارية السعودية المكتوبة

ويوافق على تزويد مؤسسة النقد العربي السعودي بأي معلومات تتعلق بالأعمال السعودية عند الطلب.

  • كما يجب على المتنازل تزويد مؤسسة النقد العربي السعودي بالبيانات المالية لمعيد التأمين الأجنبي المتعلقة

بآخر سنة مالية.

  • كما يجب على المتنازل تزويد مؤسسة النقد العربي السعودي بأحدث تقرير تنظيمي أو إشرافي صادر عن الهيئة

الإشرافية لمعيد التأمين الأجنبي.

شراء إعادة التأمين

يجب تقديم جميع اتفاقيات إعادة التأمين إلى مؤسسة النقد العربي السعودي على أساس سنوي

وفقًا للمادة 18 من اللائحة التنفيذية. تاريخياً ، ينطبق هذا المطلب على كل من إعادة التأمين التعاهدي والاختياري ،

لكن المادة 13 من لوائح إعادة التأمين قد اقتصرت هذا المطلب على إعادة التأمين بموجب المعاهدة فقط.

يجب تقديم اتفاقيات إعادة التأمين إلى مؤسسة النقد العربي السعودي في موعد لا يتجاوز شهرين من تاريخ التجديد.

لمؤسسة النقد العربي السعودي الحق في طلب إجراء تعديلات على اتفاقيات إعادة التأمين حسبما تراه ضروريًا.

يجب تقديم تقرير رسمي إلى مؤسسة النقد العربي السعودي ، إذا كان سيتم شراء إعادة التأمين الاختياري

للأسباب التالية:

  • يتجاوز الخطر الأصلي قدرة إعادة التأمين بموجب اتفاقية المتنازِل ، وتكون موافقة مؤسسة النقد العربي السعودي

مطلوبة عندما يتجاوز الخطر الأصلي حدود المعاهدة بأكثر من ثلاث مرات.

  • تعني العلاوة المقترحة للمخاطر الأصلية أنه لا يمكن التنازل عنها لمعاهدة المتنازِل.
  • يُحظر إعادة التأمين المحدود (يُفهم عمومًا على أنه إعادة التأمين التي تنقل فقط مقدارًا محدودًا من المخاطر)

(على الرغم من عدم وجود تعريف لإعادة التأمين المحدود في التشريع). في سياق التأمين على الحياة

(تأمين الحماية والادخار) فقط يمكن إعادة التأمين على عنصر الحماية. وفقًا لذلك ، لا يمكن إعادة التأمين على

مكون الاستثمار لمنتج الحياة.

شروط تأسيس شركة وساطة تأمين

لقد حددت مؤسسة النقد العربي ساما عدة شروط لتأسيس وساطة تأمين الكترونية، وهي:

شروط ترخيص وسيط تأمين في السعودية

  • الشركات المساهمة والشركات ذات المسؤولية المحدودة الراغبة في انشاء وساطة تأمين الكتروني، كما يجب

أن يكون رأس مال الشركة لا يقل عن 500 الف ريال سعودي.

  • الزام الشركة بتقديم وثيقة تأمين على اخطاء التقصير والإهمال قيمتها 5 ملايين ريال سعودي.
  • التزام الوسيط بعدم تحصيل الأقساط نيابة عن الشركة، ولا يجوز التأمين على 5 مركبات تعود للمؤمن
  • يجب أن يشتمل طلب الترخيص على حجم عمليات وساطة التأمين الإلكتروني، الأخطار المحتملة

الإجراءات الاحترازية، خطة الطوارئ.

  • التزام الشركة الوسيطة بوضع ضوابط لتبادل المعلومات، وتطور منصتها الالكترونية لتسهيل التواصل مع

الانظمة الإلكترونية لشركات التأمين.

  •  التأكد من دقة وصحة المعلومات والوثائق التي تقدمها شركات التأمين، ووضع تسعيرة التأمين للعملاء.
  • كما تعمل شركة التأمين المساعدة في تقديم المعلومات والبيانات الإضافية للعميل، كالرسوم

والنفقات الإضافية أو ما يطرأ من شركة التأمين من تغييرات على خططها،0 لتسهيل عملية شراء وثيقة التأمين.

شروط فتح وكالة تأمين بالسعودية

من أجل القيام بنشاط تأميني ،

  • يجب أن تكون الشركات مسجلة في المملكة العربية السعودية.
  • يجب أن تعمل شركات التأمين وفقًا لمبادئ التعاون.
  • مطلوب منهم تولي وضع الشركات المساهمة العامة.
  •  تخضع جميع الشركات لالتزام الترخيص ويمنح الترخيص من قبل وزارة التجارة والصناعة.
  • تتم الموافقة على التراخيص الممنوحة بموجب مرسوم ملكي بعد قرار من المجلس الوزاري ووزارة التجارة والصناعة.
  • لا يحق لشركة التأمين الأجنبية فتح فرع لها على الأراضي السعودية.
  • من أجل بيع منتجات التأمين ، يتعين على البنوك الحصول على ترخيص.

شروط إدارة وتنظيم وكالة أو شركة تأمين في السعودية

  • يقدم تعيين أعضاء مجلس الإدارة لموافقة مؤسسة النقد العربي السعودي.
  • كل من رئيس مجلس الإدارة والمدير العام لشركة التأمين وإعادة التأمين مسؤولون أمام مؤسسة النقد العربي

السعودي عن أي خرق للائحة الجديدة.

  • يُطلب من الجمعية العامة لكل شركة تعيين ، على أساس سنوي ، مدققين معتمدين من قبل السلطات،

كما أنها مسؤولة عن تحديد أتعابها.

  • قد يكون المساهم الأجنبي الذي يمتلك أقل من 49 ٪ من الحصص جزءًا من الإدارة الفنية للشركة.
  • يجوز لشركة تأمين سعودية إبرام اتفاقيات مع أطراف ثالثة مثل الوكلاء المحليين والمستشارين الأجانب.
  • لا يمكن السماح بأداء نشاط وسيط التأمين: وسيط ، وكيل ، مساح إلا في إطار شركة مسجلة وفقًا لأحكام اللائحة الجديدة.
  • ومع ذلك ، يمكن للمهنيين مثل خبراء التأمين والاستشاريين أداء نشاط كأفراد.
  • يمكن لوكيل التأمين أن يمثل شركة واحدة فقط. ومع ذلك ، يجب أن يخضع هذا البند التقييدي للتعديل بعد

فترة ثلاث سنوات.

اترك تعليقًا

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *