السند لأمر في النظام السعودي – تعريفه وأركانه وشروطه وبطلانه، السندات الإذنية او السندات لأمر لها
أهمية خاصة، فهي شكل من أشكال شيه الامان بالنسبة للمقرضين في المملكة، تندرج السندات الإذنية
ضمن تعريف الأوراق التجارية على النحو المنصوص عليه في قانون الأوراق التجارية لعام 1964 وهي
شائعة الاستخدام في المملكة العربية السعودية لأنها بشكل عام واحدة من أسرع المستندات من حيث الإنفاذ.
يمكن تقديم أي مطالبات بموجب سند إذني مباشرةً إلى محكمة التنفيذ ، والتي لا ينبغي عمومًا فحص المعاملة
الأساسية التي يتعلق بها السند الإذني حيث يتم التعامل مع السندات الإذنية على أنها مستقلة عن
اتفاقياتها الأساسية.
جدول المحتويات
تعريف السند لأمر وفق نظام الأوراق التجارية السعودي
السند لأمر هو أداة مهمة قابلة للتداول تحكمها أحكام وتدابير والتزامات خاصة تحددها الهيئة التشريعية السعودية
والتي تعتبر السند القابل للتداول وثيقة تنفيذ يمكن أن يصدر التنفيذ الإلزامي بناءً عليها.
ويمكن تعريف السندات الإذنية أيضا: الوعد غير المشروط بدفع مبلغ معين من المال لطرف مسمى أو لصاحب
السند ، أو لإيداع تلك الأموال على النحو المباشر لهؤلاء الأشخاص. يجب أن يكون السند الإذني مكتوبًا وموقعًا
من قبل صانع الوعد.
السند الإذني هو مستند يستخدم لإنشاء اتفاقية ملزمة قانونًا بأن يسدد المقترض للمقرض مبلغًا محددًا من
المال والفائدة.
يعتمد التكرار والمبلغ وجدول الدفع على نوع السند الإذني المستخدم وخيار السداد المتفق عليه.
أنواع السند الإذني أو السندات لأمر
- سند إذني بسيط
- سند إذني لقرض الطالب
- سند إذني عقاري
- سندات إذنية القرض الشخصي
- سند إذني للسيارة
- سند إذني تجاري
- سند إذني استثمار
شروط سند لأمر وفق نظام الأوراق التجارية
يحتوي السند الإذني عادةً على جميع الشروط المتعلقة بالمديونية ، مثل:
- المبلغ الأصلي
- وسعر الفائدة
- وتاريخ الاستحقاق
- وتاريخ ومكان الإصدار
- وتوقيع المُصدر.
من حيث قابليتها للإنفاذ القانوني ، تقع السندات الإذنية في مكان ما بين الطابع غير الرسمي لسندات الإيداع
الدولية وجمود عقد القرض.
على الرغم من أن المؤسسات المالية قد تصدرها ، إلا أن السندات الإذنية هي أدوات دين تسمح للشركات
والأفراد بالحصول على تمويل من مصدر آخر غير البنك. يمكن أن يكون هذا المصدر فردًا أو شركة على استعداد
لتحمل الملاحظة (وتوفير التمويل) وفقًا للشروط المتفق عليها. في الواقع ، يصبح أي شخص مقرضًا عندما يصدر سند إذني.
على سبيل المثال ، على الرغم من أنه ليس معطى ، فقد يُطلب منك التوقيع على سند إذني من أجل
الحصول على قرض شخصي صغير.
الاعتراض على سند لأمر
تتضمن المادة (90) من قانون الأدوات القابلة للتداول السعودي لعام 1383 هـ التزامًا من جانب صانع السند الإذني
الذي يلتزم بصفته حامل الكمبيالة. يجب تقديم السند الإذني ، المستحق والواجب الدفع بعد فترة معينة بعد
الاطلاع ، إلى صانعها في الوقت المحدد رسميًا لغرض إدخال تعليق توضيحي يثبت السند الإذني. يجب تأريخ
هذا التعليق التوضيحي والتوقيع عليه من قبل صانع. تبدأ مدة الرؤية من تاريخ هذا التعليق التوضيحي ،
وإذا امتنع الصانع عن إدخال هذا التعليق التوضيحي ، فإن هذا الامتناع يجب أن يكون بمثابة مذكرة احتجاج.
ويعتبر ميعاد الاحتجاج بدء مدة النظر.
حكم تنفيذ السند لأمر – سند لأمر نافذ
يمكن تنفيذ السند الإذني خلال ستة أشهر بدلاً من الضمان الذي قد يستغرق ما يصل إلى عامين أو أكثر للتنفيذ.
لهذا السبب ، تم تطوير ممارسة السوق حيث يتم أخذ السندات الإذنية للتمويل من كل من المقترضين والضامنين.
يمكن تضمين أحكام منح وإعادة إصدار السندات الإذنية في الضمان الذي يوفر للمقرض وسيلة أكثر كفاءة للتنفيذ.
يمكن أيضًا تنفيذ السندات الإذنية من قبل مقرض أجنبي غير مرخص له في المملكة العربية السعودية على الرغم
من أن التنفيذ الناجح سيكون مقيدًا بسيولة المقترض.
بطلان سند لأمر
تعد المدة المقررة في نظام الأوراق التجارية السعودي لتقادم بطلان السند لأمر هي 3 سنوات من تاريخ
الاستحقاق، وفي حالة دعوى الحامل على المظهرين، تتقادم بمرور سنة وذلك بداية من تاريخ الاحتجاج في
حال كان في السند شرط الرجوع بدون احتجاج.
وتتقادم دعاوى الرجوع على المظهرين بانقضاء ستة أشهر اعتبارا من:
- تاريخ الوفاء الذي قام به المحرر.
- أو من تاريخ الوفاء الذي قام به المستفيد .
- أو من تاريخ رفع الدعوى عليه.
عقوبة سند لأمر في القانون السعودي
نظاميا يعد السند لأمر أداة تنفيذ فماذا يحدث عند فشل المدين في السداد ؟
في هذه الحالة لا يحتاج الدائن إلى رفع دعوى بموجبه ضد المدين إنما يتقدم به مباشرة إلى محكمة أو
قاضي التنفيذ ليتم التنفيذ على المدين.
وفي حالة الادعاء دون وجه حق من قبل محرر السند بأن توقيعه الوارد على السند لأمر مزور
يتضمن النظام عقوبة حبس أو غرامة على المدين المدعي بذلك إذا ما ثبت من تقرير الأدلة الجنائية أن
ادعاء التزوير كان باطلاً، ويبقى تحديد العقوبة والغرامة سلطة تقديرية لقاضي التنفيذن على حسب نوع
السند لأمر.
صيغة سند لأمر وفق النظام السعودي
- يجب أن يحتوى صيغة السند لأمر على كلمة سند لأمر في متن الصك باللغة العربية،
- ثم تاريخ الانشاء
- مكان الانشاء
- ومقدار المبلغ المقدر بالريال السعودي
- والتعهد بدفع المبلغ
- جنسية المدين
- دون اعتراض أو مصاريف احتجاج
- اسم المدين وتوقيعه وعنوانه
اقرأ أيضا: متى تسقط الكمبيالة في السعودية وما هي عقوبة عدم الوفاء بها ؟
سند لأمر الكتروني
وذلك من خلال منصة نافذ الإلكترونية، حيث تتيح وزارة العدل خدمة الكترونية لإمكانية إنشاء وتسجيل ورقة السند لأمر
بأركانها المعتمدة حسب نظام الأوراق التجارية إلكترونياً، حيث يتعهد فيها المدين بدفع مبلغ معين في تاريخ معين
أو قابل للتعيين أو بمجرد الاطلاع عليه للدائن، ويتم من أطراف الورقة التجارية من خلال التوثيق الإلكتروني المعتمد.
السلام عليكم انا كفلت شخص بمبلغ ووقعت على سند لامر
علماً بان الشخص اللي كفلته موقفه خدماته بمبلغ اقل من المبلغ اللذي مسجل في سند الامر؟
ماهو الحل في مثل هذا الموضوع.